Достали звонки от коллекторов по чужому кредиту – что делать и куда можно пожаловаться

Вам постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, чтобы прекратить неприятное общение? На выбор есть шесть вариантов: банк, полиция, прокуратура, НАПКА, Роспотребнадзор, Роскомнадзор. Но сначала нужно разобраться в причинах, узнать наличие долгов.

Причины

Назойливые звонки могут быть следствием:

• переезда в новое жилье, прежний владелец которого имел непогашенные кредиты (справедливо для городского телефона);
• приобретения нового телефонного номера, ранее принадлежавшего другому человеку, который имел проблемы с погашением задолженности;
• знакомый умышленно оставил ваш номер телефона;
• опечатка.

Имеют ли право звонить

Легальные коллекторские агентства ведут деятельность в рамках законодательства. Взыскатели могут звонить, писать письма и сообщения, лично приходить к заемщику или встречаться с ним на нейтральной территории. Но порядок, время общения и круг лиц, к которым можно обращаться коллекторам, четко регламентированы.

Как вести разговор

Для разговоров с коллекторами есть нехитрые, но действенные правила:

• все разговоры записывать;
• имя звонящего, его контакты, наименование агентства, в котором он работает, его адрес – эти сведения должны быть получены;
• требования должны быть четкими и конкретными;
• коллектор отказывается представляться и сообщать информацию – предупреждайте об обращении в полицию;
• не ругаться, не прибегать к оскорблениям, все угрозы в свой адрес пресекать.

Основная задача – выяснить причины звонков и затем предпринимать дальнейшие действия.

Что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту

Даже в 2022 г. коллекторы нередко начинают надоедать людям, которые не имеют долгов. Закон это позволяет, если лицо, с которым связываются по поводу кредита, является созаемщиком, поручителем, наследником заемщика.

Если же случилось недоразумение, потребуется доказать свою непричастность к долгу.

Ошибка в номере

Когда постоянно достают звонками коллекторы и вами предполагается ошибка в номере телефона, помогут следующие действия:

• выяснить у коллектора сведения о банке, передавшем долг и ФИО разыскиваемого ими должника;
• написать письмо в банк, разъяснив, что номер телефона был предоставлен коллекторам ошибочно, вы не являетесь должником. Обязательно следует потребовать исключения персональных данных и оповещения об этом коллекторского агентства. Письмо можно направить почтой или курьером, отнести лично;
• полученный из банка ответ переправляется коллекторам (не оригинал, а копия). Его можно дополнить справкой из банка об отсутствии задолженности;
• предпринятые меры не помогают и звонки от коллекторов продолжаются. Следующий шаг – взаимодействие с полицией.

Следует иметь в виду, что персональные данные охраняются законом. Использовать их без согласия владельца нельзя. Если банк без вашего ведома передает их коллекторам, он нарушает закон. За это его можно привлечь к ответственности.

Поручительство

Это форма обеспечения исполнения обязательства. Когда основной должник не может выплачивать долг, за него деньги вносит поручитель. После погашения задолженности он может через суд потребовать возмещения уплаченных им денежных средств.

Соглашаясь на поручительство, человек не предполагает, что ему придется выплачивать чужой долг. А когда настойчиво звонят по вопросам взыскания чужих долгов, нужно предпринять следующее:

• найти должника, бравшего кредит, и обсудить с ним возможные способы решения проблемы: рефинансирование долга, перекредитование, поиск новой работы;
• если денег у должника действительно нет, то выплата долга станет обязанностью поручителя;
• после погашения задолженности сумму можно взыскать с должника.

Единственный совет при оформлении поручительства – аккуратно подходить к выбору, изучать финансовые возможности свои и должника, не ставить бездумно свою подпись под договором.

Долг родственника

Родственники, оформляя автокредит или любой другой, могли оставить ваш номер. А когда пропала возможность выплачивать долг, вас буквально достают коллекторы звонками за чужие долги. Речь идет о родственниках, но нужно помнить, что вы обязаны им помогать в ограниченных случаях:

• должник – супруг;
• вы являетесь поручителем по этому долгу;
• вы приняли наследство вместе с долгами.

Вряд ли коллекторы успокоятся, поэтому предпринять нужно следующее:

• выяснить полное имя досаждающего коллектора;
• предупредить его об обращении в правоохранительные органы;
• написать заявление в прокуратуру и полицию по образцу.

Аналогично обстоят дела и с долгами бывшего мужа. Однако здесь есть тонкая грань: при разделе имущества делится не только имущество, но и долги. Если они были на момент прекращения брака, то половина – ваша. Все кредиты, взятые после, к вам не имеют никакого отношения.

Все имущественные обязательства должны быть оформлены официально соглашением между супругами либо решением суда.

Вы вступили в наследство должника

Наследство включает имущественные права и обязанности. Если при жизни человек не смог или не успел исполнить взятые на себя финансовые обязательства, то с этим придется разбираться его наследникам. Такой порядок определяет статья 1175 ГК РФ.

Кредиторы могут взыскивать долги по банковским кредитам, займам в МФО и КПК, по коммунальным платежам и налогам покойного у его родственников. Алименты и штрафы за умершего выплачивать не нужно. Но наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости полученного имущества.

Если задолженность больше, чем стоимость наследства, то коллекторы просто спишут остаток.

Родственники умершего могут отказаться брать на себя его долги, но для этого нужно не принимать наследство полностью. Но в этом случае нельзя будет пользоваться наследственным имуществом и как-либо им распоряжаться, например:

• оплачивать ЖКХ;
• страховать автомобиль или жилье;
• заключать договор аренды и др.

Перечисленные выше и подобные действия будут считаться согласием унаследовать и права, и обязанности умершего.

Коллекторы достают, когда вы — контактное лицо

Если заемщик скрывается, то звонят из банка по чужому кредиту поручителям. Согласно ФЗ № 230 менеджеры отдела взыскания и коллекторы не могут сообщать информацию о своем клиенте и задолженности посторонним. Но уточнять контакты заемщика у того, чей номер телефона указан в соглашении с кредитно-финансовой организацией — это не беззаконие, а необходимость.

Контактное лицо имеет право попросить исключить номер из базы. Нужно писать заявление в полицию или обращаться в НАПКА, если коллекторы действуют незаконно:

• не представляются, не сообщают, из какой организации звонят;
• невежливо общаются и угрожают;
• раскрывают детали, составляющие банковскую тайну;
• звонят ночью и др.

Самостоятельно бороться с организациями, действующими вне закона (т.н. черными коллекторами), опасно.

Угрожают, но вы не имеете никакого отношения к долгу

Если звонят коллекторы по несуществующему долгу, то не стоит сбрасывать вызов. Правильный алгоритм взаимодействия:

1. Уточнить подробности: почему звонят, из какого агентства, кто является кредитором. Стоит и попросить отправить в электронном виде документ, который подтверждает обязательства должника и законность работы коллекторов.
2. Проанализировать информацию. Представители коллекторских агентств могут беспокоить созаемщиков, поручителей, наследников должника.
3. Обратиться к кредитору. Лучше прийти в отделение банка или МФО лично и взять справку об отсутствии задолженности. Если кредитно-финансовая организация ликвидирована, нужно обращаться к правопреемникам (например, «Тинькофф» — правопреемник банка «Связной»).
4. Позвонить коллекторам, чтобы разрешить проблемный вопрос. Кредиторам тоже следует направить заявления: нужно просить исключить номер из базы.

Если это не помогло, стоит предпринимать решительные шаги — писать жалобу в надзорные инстанции.

Возможные пути решения проблемы

Что делать в первую очередь, когда коллекторы звонят по чужому кредиту:

• узнать от кого названивают коллекторы: банка или коллекторского агентства. Если инициатор – банк, воспользуйтесь телефоном горячей линии, пожалуйтесь и потребуйте прекратить телефонный террор;
• можно попробовать пожаловаться в Роспотребнадзор или Центральный банк. Эти меры действенны, когда речь идет о кредитной организации, а вот в случае с агентством могут не помочь;
• обратиться в Роскомнадзор, вероятно звонки прекратятся.

Если звонящие угрожают вам или членам вашей семьи:

• как только появилась первая угроза, надо тут же включать запись разговора и предупреждать об этого собеседника;
• в разговоре желательно выяснить, кто вам звонит и угрожает;
• если предупреждения не действуют, вы можете взять распечатку телефонных звонков и отправляться в полицию, писать заявление.

Чтобы коллекторы перестали замучивать звонками по поводу задолженности, которой нет, нужно сделать общение с ними конструктивным. Следует предоставить доказательства своей непричастности к наличию долга: взять в банке справку, написать заявление. Но разговаривать стоит только с представителями тех коллекторских агентств, которые работают в соответствии с законом.

На какие действия коллекторов можно жаловаться?

Коллекторские агентства имеют право:

• выкупать долги или работать по доверенности;
• обращаться в судебные инстанции, получать судебные приказы;
• звонить, в т.ч. со скрытого или (при повторном вызове) незнакомого должнику номера, но только в установленное время; начинать разговор разрешается только с сообщения своей фамилии, должности, названия организации, на которую работают);
• встречаться с проблемным заемщиком;
• отправлять письма, сообщения.

Коллекторы не должны грубо общаться, угрожать и причинять вред здоровью, использовать нецензурную лексику, передавать посторонним людям информацию о размере долга, перезванивать несколько раз в день (более 2), повреждать имущество и др. Такая практика незаконна.

Куда писать жалобы

Вариантов, куда пожаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту, несколько.

Выбор инстанции зависит от сути нарушения:

• угрозы, нанесение травм, изъятие имущества — полиция;
• разглашение информации третьим лицам — Роскомнадзор;
• передача права требования коллекторам, если клиент не давал на это согласия в договоре, нарушения со стороны банка, МФО — ЦБ РФ;
• незаконные действия взыскателей долгов — ФССП, НАПКА;
• любые нарушения прав человека, отсутствие реакции на жалобы со стороны других надзорных органов — прокуратура.

Подача жалобы в банк или другую кредитную организацию

Если коллекторы работают по договору цессии, то жаловаться в банк или МФО уже бессмысленно. На этом этапе кредитно-финансовые организации не связаны с действиями взыскателей. Коллекторские агентства контролирует НАПКА. Но если нарушение допустили работники банка, МФО, то можно направить жалобу в ЦБ РФ.

Обращение в полицию

С особо настойчивыми и нелегальными коллекторами нужно бороться с помощью полиции. Если в нарушениях взыскателей долгов есть признаки преступления, юристы рекомендуют прекращать общение и писать заявление. Можно ссылаться на вторжение в частную жизнь, вымогательство, угрозы.

Обвинения нужно подтверждать фактами: скриншотами переписок в мессенджерах, видео и аудиозаписями. Необходимо выяснить название агентства и данные сотрудников, которые преступают закон (Ф.И.О., номер телефона).

Поможет делу проактивная публичная позиция преследуемых. Если претензия обоснованная, то взыскатель будет наказан (это подтверждается судебной практикой).

Обращение в прокуратуру

Если звонят коллекторы по чужому кредиту, донимают сотрудники кредитно-финансовых организаций, а полиция бездействует, то нужно обращаться в прокуратуру. Есть онлайн-приемная — документы можно отправить через «Госуслуги».

НАПКА

НАПКА – национальная ассоциация коллекторских агентств. Она занимается работой с коллекторами, использующими недобросовестные методы. Удобный вариант обращения – заявление на сайте. Для этого перейдите на http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/ и заполните форму. Сотрудники агентства разберутся в проблеме и примут меры. После такого обращения нежелательные звонки должны прекратиться.

НАПКА может повлиять на взыскателей, которые работают легально, но допускают нарушения. Направить отзыв о работе коллекторов эту в организацию можно через онлайн-приемную.

Если звонит коллектор по чужому долгу, то не всегда это незаконно. В НАПКА стараются оперативно реагировать на все жалобы и тщательно проверяют информацию. Даже если взыскатель нарушил законодательство, то заемщику все равно придется возвращать деньги.

Роспотребнадзор

Роспотребнадзор следит за соблюдением прав потребителей, в том числе в сфере банковских услуг. Позиция этого ведомства заключается в непризнании коллекторов как посредников между кредитной организацией и физическим лицом. Чтобы пожаловаться на коллекторов необязательно ссылаться на нарушенные нормы, достаточно подробно изложить ситуацию.

Роскомнадзор

Роскомнадзор занимается решением многих вопросов, в том числе, защитой персональных данных. Жалоба в ведомство будет рассматриваться месяц, но по результатам проверки личные данные будут удалены из баз коллекторов, и звонки прекратятся. Чтобы отправить жалобу, перейдите на https://rkn.gov.ru/treatments/ask-question/, выберите “Обработка персональных данных” и отправьте обращение.

Скачать (zhaloba-v-policiy-na-kollektorov.doc, 31KB)

Полиция и прокуратура  привлекаются, если поступают угрозы жизни или здоровью. Обращение в правоохранительные органы – серьезное мероприятие, поэтому к заявлению прилагаются доказательства (записи телефонных звонков).

Когда человек точно уверен, что кредит не брал, но ему постоянно звонят коллекторы и требуют вернуть долг, речь может идти о мошенничестве и попытке вымогания денег. В этом случае лучше обращаться в полицию.

Помогла вам статья?