Согласно статистике, покупка жилья только в половине случаев происходит за наличный расчет. В остальных ситуациях желающие обзавестись своей квартирой используют ипотечный кредит.
Вопрос о том, можно ли вернуть страховку по ипотеке, и как отказаться от нее вообще, волнует многих заемщиков. Следует тщательно изучить эту процедуру.
Зачем нужна страховка
Ипотека представляет собой выдачу банком денежных займов на строительство или покупку готового жилого помещения. Ее основные отличия от потребительского кредитования таковы:
- Более длительный срок погашения ипотеки.
- Процентная ставка по указанному займу на порядок ниже.
Столь привлекательные для клиентов условия таят множество рисков для финансовой организации. Чтобы обезопасить себя от ситуаций, когда клиенты не выплачивают долги, банки обязывают их приобрести страховой полис.
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Да, но в этом случае кредитная организация оставляет за собой право повысить ставку либо отказать в положительном решении.
Наличие страховки позволяет клиенту рассчитывать на погашение его задолженности страховой компанией в случае непредвиденных ситуаций. Полный перечень последних приводится в тексте соглашения.
Обратите внимание: страхование жизни и здоровья не является обязательным. Согласно ст. 31 Федерального Закона «Об ипотеке», кредитная организация вправе требовать только страхование приобретаемого за счет заемных средств имущества.
Подводные камни
Для составления полиса страховая организация привлекает лучших юристов. Это позволяет компании-страховщику подготовить договор с минимальными для себя рисками и потерями.
Однако клиент вправе корректировать документ, добавляя или убирая из него некоторые пункты. В дальнейшем это позволит сэкономить денежные средства заемщика. Чтобы осуществить данную процедуру, следует самостоятельно обратиться к юристу еще на этапе составления бумаги.
Разновидности страховки
Судить о возможности вернуть страховку можно только после тщательного изучения вариантов страхования. Последних всего два:
- Добровольное.
- Обязательное.
Для первого случая актуальны такие риски, как:
- Потеря места работы по состоянию здоровья.
- Потеря места работы по независящим от заемщика причинам (сокращение, ликвидация предприятия и пр.).
- Смерть заемщика.
Если клиент убежден в своей платежеспособности, он вправе отказаться от данного вида страхования.
Второй вариант предполагает передачу приобретаемой недвижимости кредитной организации в качестве залога. Возможные риски таковы:
- Стихийные бедствия.
- Противоправное воздействие третьих лиц.
- И пр.
Клиент может заключить договор сразу на весь срок действия ипотечного кредита. Однако этот вариант не выгоден для тех, кто планирует досрочное погашение. В этом случае лучше оформить полис на год, с последующим его перезаключением.
Вопрос возврата страховки по ипотечному кредиту не всегда остается актуальным. Например, если приобрести полис сразу на весь срок, а закрыть ипотеку на год-два раньше, можно обойтись без возврата остатка.
Как осуществить возврат
Способы возврата денежных средств варьируются в зависимости от того, в какой период после заключения договора клиент решил оформить возврат страховки по ипотеке. Основные положения таковы:
- После подписания соглашения у клиента есть 30 дней, чтобы оформить отказ от страхового полиса. Договор считается активным сразу после внесения первого платежа. Это значит, что страхователю вернут его деньги за минусом тех дней, когда полис уже был действителен. Если соглашение не вступило в силу (отсрочка действия), клиент получит свои средства в полном объеме.
- Обратившись в течение 1-3 месяцев после подписания бумаг, вернуть денежные средства можно только частично. Некоторые страховые организации возвращают лишь 50 % от первоначальной стоимости полиса.
- Если клиент обратился насчет возврата по прошествии 3-х месяцев после подписания договора, ему полагается лишь часть средств. Размер выплаты будет зависеть от объема оставшейся задолженности. То же самое касается случаев, когда клиент обращается после погашения ипотеки.
Обратите внимание: все эти положения актуальны, только если не наступил ни один из страховых случаев.
Порядок действий
Возврат страховки после выплаты ипотеки возможен только после того, как с квартиры будет снято обременение. Обычно клиентам редко удается мирно договориться со страховой организацией. Зачастую все случаи оканчиваются подачей искового заявления в суд.
Алгоритм действий таков:
- Обратиться в страховую организацию.
Потребуется написать заявление по образцу в двух экземплярах. С собой клиенту следует взять документ, подтверждающий, что ипотека выплачена и обременение снято.
Скачать (obrazec-zajavlenija-na-otkaz-ot-strahovki-po-kreditu.doc, 25KB)
- Дождаться ответа от страховщика.
Если представители компании отказываются вернуть деньги за страховку, необходимо потребовать письменное объяснение. Иногда компании соглашаются на осуществление возврата лишь небольшой суммы страховки по ипотечному кредиту. В этом случае следует взять у страховщика калькуляцию (полный отчет по расходам организации за тот момент времени, когда был активен данный договор).
- Написание претензии.
Бумага составляется на имя страховой компании. В тексте следует сделать отсылку к Гражданскому Кодексу РФ (ст. 958). Не забудьте зарегистрировать претензию путем простановки на бланке специальной пометки.
- Обращение в суд.
Составленный иск должен быть подкреплен всеми необходимыми в этом деле бумагами (договор страхования, отказ в письменной форме, претензия, квитанции оплаты за все время действия соглашения и т.д.).
Скачать (iskovoe-o-vzyskanii-strahovki-po-kreditu.doc, 43KB)
Если ориентироваться на судебную практику, у страхователей довольно неплохие шансы. Обычно банк удовлетворяет около 80% исковых заявлений.
Помогла вам статья?
